3 S- Y) }, n8 a1 ~$ I9 E: ` y 2 U* ], {3 Z& h2 A8 }$ l : E0 F; Z8 \2 h- v- f 4 O8 U9 K- M9 j _6 s. i& y近年來，銀行理財產(chǎn)品熱銷，甚至營業(yè)廳里最基本的存儲業(yè)務(wù)的資源反而被理財產(chǎn)品占有。不少人到銀行柜臺辦理儲蓄業(yè)務(wù)，可能都有如下經(jīng)歷：如果你被銀行工作人員發(fā)現(xiàn)已有超過5萬元的存款，旁邊的理財顧問大多會熱心地向你推薦銀行正在賣的一款理財產(chǎn)品，大多會告訴你期限是多少天，收益率超過5%，是否需要購買等等。" _. V1 J8 g& @, r1 p3 M4 k. J
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大多數(shù)人對這些理財產(chǎn)品的細(xì)節(jié)并未仔細(xì)研究。但聽工作人員介紹收益率往往都在5%之上，超過了銀行的定期存款利率，聽起來令人心動。稀里糊涂之間，就在理財經(jīng)理的慫恿之下，掏錢買了產(chǎn)品。但是，當(dāng)你拿著合同，去銀行兌現(xiàn)收益的時候，有時卻事與愿違。 8 o" w" p# C/ [2 r) y) A4 D) h 7 z2 p' B! X8 ~) {# `% F- B# k, i3 W6 R. W6 U2 n! S
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銀行銷售不提示收益率區(qū)別 1 f- V. Z* u# O) V8 O/ v6 H% ^' V) k# Q5 C
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舉一個例子，一款理財產(chǎn)品5萬元起、78天、收益率5%。北京青年小張想購買該款理財產(chǎn)品以提高收益。不過當(dāng)小張問銀行工作人員，購買5萬元78天能有多少錢收益時，銀行工作人員因為忙，拿了一個計算器給小張，要其自己算。0 U& P6 B' R) \, Y) m( E" l3 v8 n
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小張算來算去，開始以為78天能有2500元的收益，后來經(jīng)人從旁提醒，5%是年化收益率，還需要除以365天算出1天的收益，然后乘以78天，才能算出78天的實際收益。結(jié)果記小張再一算，只有534元，比存銀行3個月定存只多100多元。9 a, O# J! R! w1 M& m
$ Q, u- t( I4 n8 k ~ 0 D! x! a. P+ a( P 6 Q$ L- P3 z5 q! _在現(xiàn)實中，無論是銀行宣傳產(chǎn)品，還是銀行理財經(jīng)理解釋產(chǎn)品時，很少明確區(qū)分年化收益率與收益率的差別，兩者之間實際差異很大，如小張想買的產(chǎn)品寫著收益率為5%，如果是年化收益率，則78天只能獲得534元的收益；如果是收益率，則收益可高達(dá)2500元。計算方式不同，收益相差近5倍，這也將影響小張的投資判斷。: X7 v6 Z/ m( n1 ~2 P6 Y
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高收益背后暗藏高風(fēng)險 銀行風(fēng)險提示不足 9 g A: ?/ l0 l' o H# z, w; e ' ^2 K& F9 V0 d6 K- r& \) D; l8 x ^- \9 a6 I
+ ?7 D( ?" ^8 m- w) u4 V / `% D0 q% f* l4 a x目前銀行之間的競爭非常激烈，理財經(jīng)理的任務(wù)壓力也很重，而有的客戶耐性不好，辦理時間過長或者流程復(fù)雜就可能造成客戶流失，理財經(jīng)理為留住客戶盡量簡化流程，導(dǎo)致風(fēng)險評估流于形式。常見的情況是理財經(jīng)理招呼一位客戶購買理財產(chǎn)品時會說：理財產(chǎn)品收益高，沒有任何風(fēng)險，保底保收益。 7 ]& k& ?% J2 e) {8 K( Z& O2 q1 s6 V$ u2 X+ r2 H
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事實上隨著理財產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新，很多產(chǎn)品都有著不可忽視的風(fēng)險，無論預(yù)期年化收益有多高，但實際到期后客戶有可能一分錢的收益都沒有拿到，甚至還會虧損本金。' V9 C4 [; h/ x