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標(biāo)題: 別讓你的保險(xiǎn)白買了!榨干保險(xiǎn)公司最后一滴血! [打印本頁]
    

    
作者: 太白熊    時(shí)間: 2009-12-3 13:10
    
標(biāo)題: 別讓你的保險(xiǎn)白買了!榨干保險(xiǎn)公司最后一滴血!
    別讓你的保險(xiǎn)白買了，有車一族一定要看，沒車也看看 近期老是有朋友問關(guān)于車輛事故后保險(xiǎn)問題，特別是8月21號(hào)保監(jiān)會(huì)新的條款出來后保險(xiǎn)更加規(guī)范，要求更加嚴(yán)厲，如何才能保證自己保險(xiǎn)最大發(fā)揮效果呢，在這里我和大家一起來了解一下：（說的不對(duì)請(qǐng)不要拍磚哦，哈哈） ; l6 }5 @5 U8 j/ K$ @* J; i
    
- H2 w3 C6 Y5 L% |7 h$ \: W6 W
    
    榨干保險(xiǎn)公司最后一滴血（有車一族看了不吃虧）
    
# o3 d$ P' _6 T$ b0 Y2 f* _4 n保險(xiǎn)公司的條文晦澀難懂，下面寫的內(nèi)容將深入淺出的教你如何與保險(xiǎn)公司周旋
    
( a( |4 P) G8 g7 {6 j0 `
    
) |# c) O. k- ?* [2 K" R（一）車損，第三者& a' l+ Q8 h: f6 b
    
（二）丟車
    
0 k' B' d( s6 L* V* t（三）撞車$ d! g+ m" p, F
    
（四）索賠
    
2 q* W. }. v& S' f/ ^9 d保險(xiǎn)條款精解（一、二）- 車損，第三者，丟車                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                0 Z+ }& X( ^' J8 n# T
    
咱們先說說最主要的車損險(xiǎn)和三責(zé)險(xiǎn)。' e5 G3 M4 m! e2 U+ k! A( W% Z
    
車損險(xiǎn)和三責(zé)險(xiǎn)是車輛保險(xiǎn)的基本險(xiǎn)，主要賠償被保險(xiǎn)車輛的損失以及由被保險(xiǎn)車輛在使用中給第三者帶來的損失！
    
) y; `# K1 Y1 Z2 ?5 O, l您大概覺得即使是自然災(zāi)害造成的車輛損失，保險(xiǎn)公司也照賠不誤！
    
1 ~6 c) @4 w9 Y# q8 D0 v這話對(duì)了一半，大部分的自然災(zāi)害造成的損失都賠，惟獨(dú)一樣除外--------地震?。。?！
    
8 O4 n7 \: l8 s1 _7 m5 u' K. I! R8 I* t( N* }( y# G) d5 n
    

    
; b" W9 S) L3 N9 X1 ^案例1：如果您的車有幸在地震中被建筑物砸到的話，哈哈
    
' Y, ?/ p9 L1 O6 Y6 {6 A1 f  Q  應(yīng)對(duì)方法：等地震過后幾天再申請(qǐng)賠償# \  H" H: d3 i  k
    
  出險(xiǎn)陳述：大概由于地震造成墻體松動(dòng)，終于在某一天倒下了（不要提及地震時(shí)出險(xiǎn)）★★+ N" L. }5 F& w3 C  A  u2 T1 E
    

    
& A+ N4 j0 N, O  B  `  b$ _9 `案例2：如果您的愛車在一次急剎車中，車?yán)锏臇|東飛到了風(fēng)擋上造成玻璃破裂。您該怎么說呢？你老老實(shí)實(shí)的對(duì)保險(xiǎn)公司說：“我的紙巾盒飛起來打中了玻璃，“嘩。。。。。?！保▋?nèi)功夠高，呵呵）”。。。你慘了。。。。。。那個(gè)理賠員會(huì)指著自己的嘴：“請(qǐng)看我的口型---------no?。。。。?！”1 G1 B) a# ]" C
    
正確的應(yīng)對(duì)方法：小小的改變一下事實(shí)
    
7 D- g, M7 C" ~# R0 X6 U: x5 P3 _出險(xiǎn)陳述：我的一個(gè)練過鐵頭功的朋友在剎車時(shí)撞碎了風(fēng)擋，ok！: \- p9 j/ L! j$ e4 K/ h7 N
    
記住，受車內(nèi)物品的撞擊所受損失，保險(xiǎn)公司不賠的!!!
    
, i) o  V; x* p: H8 [* @  ?8 y0 ], N, |7 z* O- ?
    
案例3：您如果在拖車時(shí)與別的車發(fā)生了碰撞時(shí)- ~8 }4 o* s* J: y
    
  應(yīng)對(duì)方法：忽略一些事實(shí)存在的東西
    
' S! s1 [2 q3 b1 Z  出險(xiǎn)陳述：別提你在拖帶車輛或者被別人拖帶，否則不管你有沒有事故責(zé)任，保險(xiǎn)公司一律不賠     - S; T# k# R' O
    

    
! Z2 c. P. ?) q: n案例4：再有，如果您是一位老板，因?yàn)橐恍の锷系膯栴}和朋友鬧翻，而您的朋友又是一位小人，他偷偷把您的車偷走了，您猜到會(huì)是他干的，您會(huì)找保險(xiǎn)公司賠償嗎？告訴您，保險(xiǎn)公司可不負(fù)責(zé)賠償。因?yàn)闂l款規(guī)定：被保險(xiǎn)人因與他人的民事、經(jīng)濟(jì)糾紛而致車輛被搶、被盜為責(zé)任免除。所以，您大可忘記您的經(jīng)濟(jì)糾紛，直接到**報(bào)案，記住，千萬別說出您的懷疑對(duì)象，否則就會(huì)把經(jīng)濟(jì)問題扯進(jìn)來了，以中國法院的工作效率，您大概半年之內(nèi)得打車出門了！
    
5 q" F/ {! s& r! P  U2 x2 j
    
7 U6 p9 ^0 D$ }案例5：如果您剛買了一輛新車，上了全險(xiǎn)，但沒有來得及領(lǐng)牌照（現(xiàn)在的交管規(guī)定：驗(yàn)車后的15個(gè)工作日后方可領(lǐng)牌證），出險(xiǎn)后保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償嗎？
    
- n- A$ o! m0 k7 p' }* @不負(fù)責(zé)賠償。因?yàn)樵诔鲭U(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)車輛必須具備兩個(gè)條件，一是保險(xiǎn)車輛須有公安交通管理部門核發(fā)的行駛證或號(hào)牌，二是在規(guī)定期間內(nèi)經(jīng)公安交通管理部門檢驗(yàn)合格。但一般經(jīng)特別約定對(duì)政府部門規(guī)定需先保險(xiǎn)后檢驗(yàn)核發(fā)號(hào)牌的新入戶車輛可負(fù)責(zé)車損險(xiǎn)和三責(zé)險(xiǎn)。所以負(fù)責(zé)丟車賠償?shù)谋I搶險(xiǎn)并沒有生效，自然，您也得不到賠償。, T- K* H1 W/ ^
    
看來如果您不是仗著膽子改一下丟失的時(shí)間，新買的車就算送人了！我可又什么都沒說啊8 q/ [0 o" Q+ M5 X- \* t
    

    
7 J5 ?% `- V' J) l/ p8 o案例6：如果您的車失而復(fù)得，保險(xiǎn)公司如何處理賠款？
    
, t0 `5 U( [0 g! M( W9 `被盜搶的保險(xiǎn)車輛找回后，如果保險(xiǎn)公司尚未賠款的，應(yīng)將該車輛歸還給您，但是全車被盜搶期間，車輛受到的損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費(fèi)用，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。如果保險(xiǎn)公司已經(jīng)賠償，應(yīng)將車輛歸還您，同時(shí)收回相應(yīng)賠款。若您不愿收回原車，則車輛的所有權(quán)益歸保險(xiǎn)公司。    5 w0 V' r3 D% M' d
    
保險(xiǎn)條款精解（三）- 撞車                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                謹(jǐn)以此文獻(xiàn)給撞過車和有可能撞車的朋友！
    
* c' A, [9 h( C# `$ _. s9 t" k% S# \5 H. n, v( ]7 Q: b3 D
    
只要是撞車，保險(xiǎn)公司全賠嗎？當(dāng)然不是
    
1 H! P0 @9 x, D  x. ^你只要認(rèn)真看看手里的保單賠償免責(zé)條款就知道了，保險(xiǎn)公司有一大堆不賠的東西呢，想把損失降到最低，還是來找我吧，哈哈！
    
* m: y, o) c3 W( }8 [& @
    
) g! x% a8 A1 Z5 I: c. _
    
5 h% O4 A, @; D3 s  A7 j. e! C0 K案例1：假設(shè)你是一個(gè)新手，剛借了一輛車（當(dāng)然也沒準(zhǔn)是租的車），在路上練車的時(shí)候，把你弟弟給撞了，你知道這輛車有三責(zé)險(xiǎn)，你會(huì)找保險(xiǎn)公司索賠嗎？; d9 A# ~/ S$ t& B- ]+ m/ S
    
    答案：如果你去了，你就是神經(jīng)病，保險(xiǎn)公司會(huì)一腳把你踢出去，為什么？？首先，你要知道什么是三責(zé)險(xiǎn)，全稱：第三者責(zé)任險(xiǎn)。（第三者插足人家可不管，呵呵）    . d2 O, y' ?- b* F9 l% ~" v# h
    
    那什么是第三者呢？& v6 z4 x, w4 {
    
    第三者指除保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之外的，因保險(xiǎn)車輛的意外事故致使保險(xiǎn)車輛下的人員或財(cái)產(chǎn)遭受損害的在車下的受害人。通俗的講第三者就是排除四種人：即保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人、本車發(fā)生事故時(shí)的駕駛員及其家庭成員、被保險(xiǎn)人的家庭成員。% u- _( ]  l  F* z% C% r, R' s
    
    現(xiàn)在明白了，你作為當(dāng)時(shí)的駕駛員，撞傷你的家人，保險(xiǎn)公司是不賠的，好了，你知道該怎么辦了！
    
9 {/ {  t  p; N    什么？還不知道？氣死我了，換個(gè)駕駛員撞的不就完了嘛，真是的，害我什么都說出來了
    
3 t- T- l4 J: c6 q' {
    
1 @5 P5 u; l0 d- e( }案例2：如果您有幸開車撞人了，而且全是您的責(zé)任，法院判您賠償您包賠對(duì)方的經(jīng)濟(jì)損失、精神損失費(fèi)、傷殘損失費(fèi)。。。。你該如何處理呢？？
    
4 l* _0 y4 }! n4 n* y( B4 ^     還能怎么樣，給錢就是了！
    
. x3 a: }0 Q# h" }% s! F; O     錯(cuò)!!!        你應(yīng)該和對(duì)方家人商量，加大經(jīng)濟(jì)損失賠償和傷殘損失賠償，盡量把精神賠償降到最低，沒有當(dāng)然就更好了。, P6 W# H% ?# B* K2 m
    
     為什么？你問我為什么？這不是五馬換六羊嘛
    
2 A) }% X; q4 f+ h6 e    老兄，你又錯(cuò)了，保險(xiǎn)公司不是無條件地完全承擔(dān)''''被保險(xiǎn)人依法應(yīng)當(dāng)支付的賠償金額''''，而是依照《道路交通事故處理辦法》及保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償。而條款明確規(guī)定，因保險(xiǎn)事故引起的任何有關(guān)精神損害賠償為責(zé)任免除。所以無論法院判決被保險(xiǎn)人是否應(yīng)賠償精神損失，保險(xiǎn)公司均不負(fù)責(zé)賠償。
    
3 v! ]& T$ ~  t* i% R0 o# a# k     明白了？？別的保險(xiǎn)公司都替你賠，精神損失可不管!   所以，寧可多給對(duì)方點(diǎn)錢，也別答應(yīng)精神賠償，總之，慷保險(xiǎn)公司之慨唄，呵呵！    - X- F$ M/ i7 ^- X: y/ r
    

    
; h+ e* \# p$ j7 A% S案例3：如果你又有幸撞車了，這回不是您的責(zé)任，而對(duì)方又不想賠錢，您可以找保險(xiǎn)公司索賠嗎？
    
% d! a6 d8 Y  j( N5 L" [    答案：可以，不過您必須先向第三方索賠，才有可能獲得保險(xiǎn)公司的賠償。如果您放棄了向第三方索賠的權(quán)利，而直接向保險(xiǎn)公司索賠，保險(xiǎn)公司不賠。因?yàn)槟艞壛讼虻谌阶穬數(shù)臋?quán)利，同時(shí)也就放棄了向保險(xiǎn)公司要求賠償?shù)臋?quán)利。9 v# c7 f1 v2 V% a  J6 I: D/ q
    
    所以，切記，切記，一定要先找對(duì)方賠，最好是有法庭的強(qiáng)制執(zhí)行未果的證明，然后您就可以理直氣壯的找保險(xiǎn)公司了，剩下的爛攤子盡管讓它們收拾去吧，誰讓它們每年收了您那么多的保險(xiǎn)費(fèi)呢！( l! _% L: R* N. k- l7 Q2 _; i/ D
    
: g: j- s( Q  H6 W
    
案例4：記得以前有個(gè)倒霉的司機(jī)在jc的指揮下，撞向了正在逃竄的罪犯，結(jié)果兩車相撞，那叫一個(gè)慘啊，保險(xiǎn)公司會(huì)賠他嗎？) i$ _& P, ~% ]
    
     當(dāng)然不會(huì)啦，保險(xiǎn)條款寫的明明白白，駕駛員的故意行為不在賠償之列，所以只能自己修車了。, N0 V5 I0 w; ~0 @
    
     所以，如果您沒有足夠的經(jīng)濟(jì)能力，在當(dāng)英雄之前要考慮一下噢?。?！
    
2 W' S  j  q* H' w) D* o. Y- N
    $ l- t- |9 N1 U# Z2 E& H3 U; h
    
, \# T8 L; ^0 Y  h" n+ a3 G, M
    
保險(xiǎn)條款精解（四）- 索賠                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                - M5 g( M: u- y8 O* N
    
★保險(xiǎn)案例一：（不可不看，因?yàn)槟郧翱赡軟]聽說過。）
    
+ C- e0 J2 T" M- e# ^* B0 ?      一朋友丟失愛車，已上全險(xiǎn)，找保險(xiǎn)公司索賠，未果，保險(xiǎn)公司拒賠理由：到車管所查詢，此車未年檢。
    
$ m5 b1 h+ Z  D  J  V1 h0 o案例分析：保險(xiǎn)公司所做所為，十分合理，于保險(xiǎn)合同條文也有根據(jù)：保險(xiǎn)只對(duì)合格車輛生效，對(duì)于未年檢的車輛只能視為不合格車輛，就算您保養(yǎng)的再好也沒用，結(jié)果只能是丟了白丟，保險(xiǎn)也上了白上，頂多退回保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值。
    
2 Y) ^  N) k' W! B* l5 O案例結(jié)論：您的愛車，千萬要按時(shí)年檢，切不可后延，否則，罰款事小，拒賠事大，此時(shí)即使發(fā)生交通事故造成第三者損失，也將由您自己承擔(dān)，保險(xiǎn)白買了 。; u5 ]" i$ H# C- Y( C0 ~& e9 o
    
案例解決辦法：按時(shí)年檢，即使是一天，也不要晚；: i+ a. b+ @2 P. I; Q
    
如果真的發(fā)生不幸，也要記住千萬不要立即報(bào)案，盡快花銀子把驗(yàn)車手續(xù)補(bǔ)齊后再辦理報(bào)案索賠手續(xù)！) ?. H0 o( `! J: h1 [  O0 S4 ~3 @9 |
    
不好意思，剛才一陣頭暈，我什么也沒說吧？說了也是胡話  E8 |( M4 X# s8 Y3 G9 j
    

    
' E9 ?9 z. a* t& ]  D& i★保險(xiǎn)案例二：) `( `- k8 V8 O2 X/ W( m& S* k
    
與上相通，駕駛員年審未做的請(qǐng)注意了，您在駕駛中發(fā)生的一切問題，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償，理由與上例相似，恕不贅述。! N1 l* ?7 k- I# D
    
( ~; E7 B( P' }' u3 H# m3 \" W  Q
    
★保險(xiǎn)案例三：8 @) T" Q* ~1 v# ~" q# ^( T( ~7 G
    
    這是一個(gè)經(jīng)常被問到的問題：我的車剛買，還沒有上牌照，保險(xiǎn)是否生效5 `+ [' p, y* V6 }
    
解釋：
    
% s- Q5 y3 k) C8 C9 Z! u車輛在出險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)車輛必須具備兩個(gè)條件，一是保險(xiǎn)車輛須有公安交通管理部門核發(fā)的行駛證或號(hào)牌，二是在規(guī)定期間內(nèi)經(jīng)公安交通管理部門檢驗(yàn)合格。; [! o/ A* D0 x; g
    
但一般經(jīng)特別約定對(duì)規(guī)定需先保險(xiǎn)后檢驗(yàn)核發(fā)號(hào)牌的新車輛可負(fù)責(zé)車損險(xiǎn)和三責(zé)險(xiǎn)
    
! S* _) z1 d/ A( T所以，這時(shí)您的車丟了就算倒霉了，撞了人啥的還算湊合有保險(xiǎn)公司給您頂著，現(xiàn)在清楚了吧！
    
$ p6 i1 I' m9 }) A7 @; Y8 Y  `" D$ l+ E* ?* ?
    
★保險(xiǎn)索賠證明材料原則：（因?yàn)檫@個(gè)問題有n人問起，所以在此做一解答）. {! {( u" o& F+ c
    
保險(xiǎn)索賠時(shí)分幾種情況
    
  Q( Z4 K7 Q& g" q1、事故經(jīng)交通隊(duì)出面解決的
    
7 _0 e7 {) B7 n, D5 S由交通隊(duì)出具處罰單或調(diào)解書，經(jīng)法院判決的，用判決書即可。2 A. r+ a4 i: m$ n& F
    
這些材料絕對(duì)好使，在保險(xiǎn)公司肯定一路綠燈。放心索賠好了
    
% l( ^' d+ V7 M1 o2 L) N! z# ^4 R/ I2 Q, Q
    
2、在小區(qū)內(nèi)發(fā)生事故的! Y) t" `/ w' w% o1 g1 T
    
重大事故：即車損嚴(yán)重的，還是要到交通隊(duì)開證明，很麻煩+ x% S% G2 }1 C3 m$ W$ X" K- j9 E
    
" x# R! }$ l6 ~9 y
    
一般剮蹭：到小區(qū)物業(yè)開證明，因?yàn)榻?jīng)常受懷疑，一般也很麻煩
    
' e. l! _0 X7 o所以，最好報(bào)案時(shí)報(bào)在城市道路上，否則-----------累死你！/ M' t1 R! b" \/ l: t
    

    
/ S7 f& V! G! v0 a+ A
    
5 {4 f9 H  v* t6 ~1 N3、在道路上發(fā)生小事故的，包括停車時(shí)的剮蹭
    
: R9 Y' V1 w, S. F4 k此類需要證明的原則是：是否涉及第三方
    
9 r3 _9 n/ B& s. h6 E+ G) {
    
; \% Y2 u$ ?/ K0 Q如涉及第三方賠付的，還是需要交通隊(duì)證明。
    
" U  h; e$ k6 v# _' L
    
7 c; \( q' C" x/ _# z9 N/ r5 P% \6 V如事故雙方自行了斷的，可以在索賠時(shí)注明：事故第三方自修，然后按車損險(xiǎn)中的自責(zé)索賠，保險(xiǎn)公司要是讓您到交通隊(duì)開證明，您一定得咬住了別松口，就說沒地兒開去，保險(xiǎn)公司一般也不會(huì)太較真。您要答應(yīng)去開證明，別怪我沒提醒您，您就跑去吧，賠的錢不定夠不夠油錢呢！% e+ H3 @# V6 }2 X, u
    
) y" [4 I8 A5 i1 `
    
4、最背的人
    
9 b: ~% \, @) g: ?3 L. G) ~如果被別的車撞到后，肇事車逃逸，無法查找
    
4 d2 }1 `3 \* f4 Y) `情況嚴(yán)重的就比較麻煩，要通過交通隊(duì)解決，可以由保險(xiǎn)公司代位追償。7 D: ?- o1 |; Y! I8 `/ g
    
5 P2 X/ }) F- e# w* {( P
    
不嚴(yán)重的話，最好也是以自責(zé)來解決索賠問題，而且要在索賠時(shí)注意到車身是否粘有對(duì)方車油漆，以及撞的方向，一定得自圓其說，否則你慘了！, E+ g2 m1 R' v2 i
    
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最后提醒一下各位：報(bào)案時(shí)一定要在48小時(shí)內(nèi)報(bào)案，否則有可能直接被拒賠！！切記，切記，不在48之內(nèi)也要說成48啊！
    
作者: 無官一身輕    時(shí)間: 2010-1-31 14:56
    
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作者: 如影隨風(fēng)    時(shí)間: 2010-10-16 13:22
    





    

    

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