申請汽車貸款的途徑及所需條件

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       汽車貸款是大眾的普遍要求和反映，同時也迎合了大眾的實際情況。加之現代都市人群對生活品質和理財觀念的改變。人們漸漸的接受并選擇了這種方式，先享受后付款。那么今天小編就給大家講講該怎樣獲得汽車貸款，汽車貸款申請有哪些可靠的途徑?
) F3 T9 S! ?% g" ~  v. O目前，貸款買車大致有以下幾種方式：銀行車貸、信用卡分期按揭、汽車金融車貸。
' c: H. D' K+ u" v2 }* V1、銀行車貸
作為直客式車貸方式，銀行車貸不需要經過經銷商，直接到銀行窗口申請汽車貸款。消費者可選擇空間大，銀行車貸利率為人民銀行基準利率，一般低于汽車金融公司的貸款利率，而且可以享受到汽車經銷商的降價優(yōu)惠。不過，個人向銀行申請汽車消費貸款時，一般需要提供不動產作為抵押。
銀行車貸的優(yōu)點：商業(yè)銀行車貸可囊括所有在售車型，涵蓋范圍很廣。
, Z+ R2 i% I" C+ O: V適合人群：能提供足夠擔保，收入較穩(wěn)定，對貸款時間要求不高的貸款者。
; A% n$ W. Y8 r7 V+ O2、信用卡分期按揭
信用卡分期付款不需要抵押，門檻低，辦理也相對方便。如果自己喜歡的車型在規(guī)定之中，又無法提供抵押，那采用信用卡分期付款買車是個不錯的選擇。
  C+ U! I$ y4 W5 s$ Z但是，某些中介機構為了促銷業(yè)績，有些優(yōu)惠會以提高車價、增加手續(xù)費來“彌補損失”。記住：零利率不等于零手續(xù)費。此外，信用卡分期付款購車會有車型的限制。這個最好到4s店了解一下。
$ Q5 w/ F6 u- l8 |+ L4 O信用卡分期按揭的優(yōu)點：相比較之下，信用卡分期購車的辦理速度相對比較快，一般有信用度的新客戶辦理起來更加方便快捷。
, q5 P4 o8 b! h1 R適用人群：信用好，收入穩(wěn)定，還款能力強的銀行優(yōu)質客戶。
3、汽車金融車貸
目前大部分銀行都可以辦理汽車貸款業(yè)務，但由于銀行的汽車信貸抗風險能力較差，同時受宏觀經濟影響明顯，車貸業(yè)務近年明顯收縮，與此同時汽車金融和信用卡分期購車不斷上位。截止到2011年底，國內共成立13家汽車金融公司，主要有上汽通用汽車金融、大眾汽車金融、福特汽車金融以及豐田汽車金融等，且仍在不斷擴大，如前不久銀監(jiān)會正式批準籌建的重慶汽車金融公司。
汽車金融車貸的優(yōu)點：貸款放貸速度較快，通常幾個小時到幾天內就可以辦妥。
5 E- }$ L9 H' l$ u, v; p  g適合人群：收入變化較大，沒有本地戶口，個人信用良好，資金需求速度較高的貸款者。
% Q% [9 q6 p$ W) U1 |- Q9 Q個人汽車貸款的對象：年齡在18周歲以上，具有完全民事行為能力的公民；具有合法身份證件，有當地常住戶口或有效居住證件。
0 G# X+ n9 {  z7 i/ `6 e申請個人汽車貸款必備的條件：貸款的個人要具有穩(wěn)定的職業(yè)和經濟收入或易于變現的資產，足以按期償還貸款本息；貸款人自有資金足以支付建設銀行規(guī)定的購車首付款；貸款人必須提供銀行認可的擔保；貸款人愿意接受銀行認為必要的其他條件。
; L- @, _1 h3 k( }  F6 Q2 P+ _1 Y個人汽車貸款期限及利率：根據客戶資信情況和所購車輛的用途，個人汽車貸款期限長短不同。其中，所購車輛用于出租營運、汽車租賃、交通運輸經營的，最長期限為5年，用于貨運的最長為3年。上海短借貸款利率按照人民銀行規(guī)定的同期貸款利率執(zhí)行，并允許按照人民銀行規(guī)定實行上浮或下浮。
+ l6 Y' n, V7 q6 W$ |7 K* H" I個人汽車貸款限額：按銀行的個人信用評定辦法達到A級以上的客戶，可以用所購車輛作抵押申請汽車貸款，貸款額度最高為所購車輛銷售款項的80％。借款人以銀行認可的國債、金融債券、國家重點建設債券、銀行出具的個人存單進行質押的，貸款額度最高為質押憑證價值的90％。借款人以房屋、其他地上定著物或依法取得的國有土地使用權作抵押的，個人房產抵押貸款貸款額度最高為抵押物評估價值的70％。保險公司提供分期還款保證保險的，貸款額最高為汽車銷售款項的80％；購買再交易車輛的貸款額度最高為其評估價值的70％。提供第三方連帶責任保證方式（銀行、保險公司除外）的，按照銀行的個人信用評定辦法為借款人（或保證人）設定貸款額度，且貸款額度最高為汽車銷售款項的80％；購買再交易車輛的，貸款額度最高為其評估價值的70％。
  a0 X7 \' [) h) z# M辦理汽車消費貸款的程序：客戶可以選擇兩種模式，一是在銀行的特約經銷商處選定擬購汽車，與經銷商簽訂購車合同或協議，然后通過經銷商提出貸款申請；二是客戶直接向銀行網點提出貸款申請，在落實了擔保手續(xù)后客戶可以選擇經銷商選購自己滿意的車輛。
2 V" {( T8 F) r0 b1 u+ j申請貸款必備的資料：貸款申請書，有效身份證件，職業(yè)和收入證明以及家庭基本情況，擔保所需的證明或文件，通過經銷商申請貸款時還需提供購車合同或協議，個人循環(huán)貸款貸款人要求提供的其他條件。
" k4 W* E$ Z+ E( e+ W借款人以所購車輛作抵押的，其保險單、購車發(fā)票等憑證在貸款期間由銀行保管。在合同期內，銀行有權對借款人的收入狀況、抵押物狀況進行監(jiān)督，對保證人的信譽和代償能力進行監(jiān)督，借款人和保證人應提供協助。
% B/ M) s3 Z* S; ?) F/ V! [' h  [補充：
      1) 客戶申請個人汽車消費貸款應提供如下材料：
4 m  O( I0 x" y! n4 z5 t個人汽車消費貸款借款申請書；
居民身份證、戶口本原件復印件（已婚者還需提供配偶的身份證件戶口本原件復印件）；
$ ]6 O$ H# z* ]" y常住地址居住證明；
婚姻證明；
學歷證明（本科以上者需提供）；
  c" \5 |0 h* S3 \0 V% R2 }銀行認可的借款人貸款償還能力證明，包括所在單位出具的
# J! r4 K4 E7 F# Y工資證明或其他合法收入證明等（參考家庭綜合收入的，需提供各方的收入證明）；
經辦行廢鋁回收認為需要提供的其他有關資料;
$ e6 P. s" C, W# J# h      2）借款申請人提供個人工資性收入證明的，應由其所在單位出具收入證明，房產抵押小額貸款并加蓋公章；提供經營性收入證明的，需提供營業(yè)執(zhí)照、財務報表及納稅證明等；提供租賃收入證明的，需提供租賃合同、租賃物所有權證明文件及租金入賬證明等；提供個人金融及非金額資產證明的，需提供相關權利憑證。如客戶為公司法人或私營業(yè)主，應視具體情況要求其提供企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、財務報表等材料，進一步了解其公司的經營財務狀況。
9 {' l1 _" `5 e- Z& D+ V/ i      3）借款申請人居住證明包括房產證明、房屋租賃或買賣合同以及居委會或派出所出具的客戶居住證明。
5 }" a- F9 o4 {4 |      4）如有擔保人，需提供擔保人的居民身份證、戶口本原件復印件，收入證明、結婚證、學歷證明、職稱或職業(yè)***明。